1、产品的商业定位
首先我们来看产品的商业定位。SaaS公司的产品，肩负着企业的盈利指标，即便短期不盈利，后续的增长、潜力等方面都非常关键。就像《SaaS创业路线图》中所说：SaaS的本质是付费
而银行推出的产品，首要目标并不是盈利。因为银行不靠工具赚钱，而是希望通过非金融场景切入，为客户赋能，加深银企合作，掌握更多的企业数据，寻找更多的金融场景。最终在为客户提供金融服务的过程中实现价值获取
所以，两种模式的商业定位，让产品的价值和作用产生巨大差异
2、战略定位的可持续性
银行推出企业级数字化平台，更多是为了拓展金融边界，从以往的金融服务，逐渐延伸到泛金融服务和非金融服务
每一个新型战略性产品的推出，都需要在战略上具备“可持续性”。对于银行来说，正是因为产品金融属性逐渐减弱，致使短期内很难见效，需要经历起码两三年的深耕与积累，才能逐渐体现效果
而很多领导是“任期制”，很多机构也会采取“轮岗制”，这便容易在新产品在起步阶段换领导。新领导上任，是否能够继续把这款产品作为重点并持续投入资源，则是一个未知数
我之前也遇到过很多次不同的场景，不同的项目规划，在项目调研、立项、甚至招采、推广之后，因为领导变更致使产品定位弱化
而对于SaaS公司而言，相对来说战略的可持续性更强一些。虽然也会经历试错、阵痛，但相比于银行，企业老板、高管的想法会更容易推进下去
当然，也正是因为银行决策链路的变长，让很多决策变得慎重可行，前期的调研评估更加详细。相比SaaS公司的战略波动，盲目投入，以及容易产生决策与情感结合的问题，两者各有利弊
3、数据的安全性
去年发生的一件事让我印象深刻。当时公司来了一位“不速之客”，他是一位小企业主，之前采购了一家小公司的财务SaaS系统，但数据总是出问题，而且因为厂商的经营问题，后续迭代维护非常困难，甚至出现了数据泄露。这个老板想重新找一个靠谱的平台
这个老板在和我沟通时，我能切身体会到他的无奈，失落，懊恼，无助，给了我很大的触动
近两年数据安全也越来越得到政府和市场的重视，公有云也有了更完善的发展。但仅从数据安全性来看，SaaS公司的数据安全比银行内的数据安全，还是有不小的差距（当然，头部平台相对好一些）
所以，对于客户来说，抛开其他因素，“银行级别的数据安全性”则是一个非常大的竞争优势
4、行动的敏捷性
上文提到银行的战略决策周期相对较长，SaaS公司的决策周期会更短。对于后续的执行阶段同样有这个特点
银行绝大多数都是采用“瀑布式”的项目管理，而且对于上线、迭代、变更的要求更严谨。仅以投产上线为例，除非十分紧急的生产变更，大多数项目都需要排期，等待投产窗口，经历SIT、UAT、准生产等流程之后才能上线
对于SaaS公司而言，近几年更多采用“敏捷式”迭代，整体的流程更扁平化。虽然步骤上差不多，但时效性会高很多
因为流程体系的区别，致使银行产品团队（或称项目团队）的敏捷性不足，而敏捷性又关系到产品的创新力、竞争力、生命力
同时，银行若想集中力量打造重点产品，又将面临多部门协调和沟通的壁垒问题，包括各部门之间的目标对齐。这样的问题虽然在SaaS公司也存在，但其中的壁垒和难度比银行要低很多
所以像招商银行“薪福通”这种行业领先的产品，并不是其他同业机构能够轻易学习和复制的
5、对短期见效的要求
SaaS公司很多都面临着生存压力，尤其是最近几年受限于整体经济形势，对于短期见效，快速增长的要求越来越高。而在这样的条件下，很多产品将难以做到“深耕细作”、“长期投入”
比如很多产品推出的多年套餐打包购买，于我个人而言，更像是“饮鸩止渴”。为了让当下的效益提升，而透支了未来几年的续费、增长空间。若想未来有持续增长力，只能把目标锚定于更多的新客户。可是新客户的增长情况如何，是一件很不可控的事情
而且对于一个已经采购三五年周期的客户，企业的后续服务真的能跟上吗？我觉得要画一个大大的问号
几年之后，当这一批存量客户进入续费周期时，续费率如何也将为公司带来巨大的考验。就像一个恶性的循环圈，让产品的未来逐渐陷入漩涡之中
与之对比的银行，则对于短期见效的要求没有那么高。毕竟银行的资金实力更强，金融产品丰富，仅从这款产品的商业定位来看，并不是一个“all in”的问题（当然，并不证明银行对产品的增长没有要求，仅是对比来看，比SaaS公司的短期见效要求没有那么迫切）
