一张图，搞懂“对账体系”底层逻辑陈天宇宙 分类 [产品经理] 2025/5/13 17:37:57 浏览量 836 喜欢 29导读：清晰的数据结构 只有弄清楚对账的数据关系，才能彻底理解对账系统。该系统通常会涉及多种核对模式，比如交易的逐笔对账、资金的汇总对账、账务核对以及余额调节对账。可以用一张图来清晰呈现从源数据出发，历经多种对账操作后所衍生出的结果数据之间的关系。01资金账户，一切的基础资金账户是支付业务的根基，无论是支付通道、清算文件还是结算文件，余额调节表等，都离不开资金账户，因为支付的底层就是账户资金账户我们要关注商户号、账号、启用日期、启用余额等关键信息，特别是这个启用日期和启用金额，很多地方要用到02两份文件，四份数据两份文件是清算文件、结算文件；四份数据是清算数据、结算数据、平台支付数据、账务数据文件数据一个最关键的参数就是“标识”，以那个标识作为文件的唯一，可以是“商户号+日期”，也可以是“支付通道+日期”解析出来的数据，至少需要包含核对需要的参数，例如商户订单号、支付类型、金额等03渠道的文件，要解决三个问题第一个问题是数据的获取，一般可以通过渠道的文件申请接口获取，这里可以做配置化的任务实现第二个问题是文件的解析，通过解析规则将文件数据解析到指定到数据库中第三个问题是确保文件解析的完整性，可以通过账户余额表进行平衡性校验；余额表最重要的是获得“各类余额”04对账项目，及核对结果准备好上述各类数据以后，就需要设置好相应的对账项目，每个对账模式都会有一个标准化的核对流程1）交易核对主要核对清算数据和平台的支付数据，然后产生核对结果数据，针对结果数据进行差错处理获得了差错数据2）资金对账核对清算数据和结算数据，或者核对平台资金账和渠道的结算账单数据，核对结果生成长短款数据，长短款数据的处理生成核销数据3）另外两个对账流就是余额调节对账和账务对账，余额调节主要是解决平台登记的日末账户余额和银行资金账户日末余额经过未达账调整后的一致性，这里最关键的是要确保资金账户维护的启用余额的准确性我相信，如果大家理解透了上面的数据结构，会非常有助于设计一个适合自家的对账系统，对账系统的详细设计方法可以看推荐阅读中的“对账系统长文” 喜欢 ( 29)分享微博微信QQ 标签 产品经理下一篇：京东VS美团：这是一场关乎谁是最“快”男人的对决。微信扫一扫,分享到朋友圈相关推荐 京东VS美团：这是一场关乎谁是最“快”男人的对决。 一文搞懂CIPS，人民币跨境支付系统 PRD模板-注释解析版 为什么老板越上心的创新越容易失败？职场人必须看懂的真相 一文搞懂“全球支付清算”基础原理，建立国际支付底层认知 AI 时代，这一类产品经理要彻底失业了！
