干支付谁没遇到过点刺激的事情？断通道、短款、宕机、错账，不管你平时多低调，这一刻你一定是全公司的“显眼包”。

所以干支付的人平时都很小心谨慎，不过你再小心也逃不过紧急情况下要你去擦屁股。我遇到最刺激的事情，就是10年前，有一次人行清算凭空出现了10亿差错。

这时候你该怎么办？

靠经验分析？大面积差错你脑子算得过来？

靠差错调账？正常差错还能等你来处理？

最终这个我花了2个小时解决了，靠的就是我有一套兜底方案“差错策略管理”！

这次我们先从10年前那个至今然我记忆犹新的故事开始吧。

01 十亿错账的故事

10年前，当我还在做跨行清算的时候，当天一个清算子系统因为交易量过大，造成了很多异常。仅是异常还好资金都在过渡户里面还没出现长短款，调账就可以了。

但问题就出在调账上，由于总部和分行的操作人员同时运行了自动调账程序，子系统没有控制幂等，导致多个调账程序同时执行。恐怖的事情发生了，系统瞬间出现了10亿错账。

子系统的负责人看到这么多差错也慌了，把我叫去处理问题。当时进入科室气氛非常紧张，平时看不到的行长、总经理都在办公室，急得团团转。

说实话这种情况下我脑子也是懵的，因为人行清算有四个方向，产生的组合结果有32多种，这种情况下靠人脑根本就转不过来。

不过万幸的是，当时所有系统用的都是我设计“差错策略”，所有异常情况都有对应的策略。只是这次都是“不可能出现”的异常账务，所以规则没有放开被“卡住了”，需要人工介入。

图1：所有的32种异常策略

02 四步搞定异常差错

虽然异常很多，心理也很慌乱，但是我知道所有异常提前都是有预案的，我只要照着预案做就肯定能处理掉。因此我按照“异常汇总、缩小范围、差错归因、手工调账”四个步骤来做。

图2 差错处理四个步骤

2.1.异常汇总

这个时候一笔笔去看于事无补，只会脑子越看越乱，此时我要制定整体差错处理策略。所以我把所有异常情况按照“往来、借贷、差错、策略”进行汇总，分析现状和问题，来制定差错处理策略。

分析下来结果还不算太糟，联机交易没出什么问题，都是重复调账造成的“单边账”（就是本方多一笔，渠道多一笔，相互之间对不上）。

图3：异常情况汇总分析

2.2.缩小范围

下一步就是把所有“单边账，并且是异常差错”的策略找出来，这样我可以快速缩小范围。经过分析我把32种异常缩小到8种需要人工介入的处理的情况。

图4：实际生产异常归类为8种

2.3.差错归因

8种差错处理还是太复杂，需要把差错处理方式减少。做过清算的知道往来和借贷是可以合并的（即“往贷=来借”，“往借=来贷”），因此我把这8种情况再归类为4种，并整理出了差错处理策略。

图5：最终归类出来的差错

此时问题就简单清晰了，

1）本方成功：都是可以通过冲正来解决的；

2）渠道成功：这些交易都都是错误的冲正此时撤销比较危险，因此全部挂账，第二天再人工处理。（大家也能早点回去睡觉）

2.4.手工调账

剩下来的事情就简单多了，写个手工冲补账程序（就是个粘帖报文向核心批量发调账指令的程序），按照“冲正和挂账”分批处理。

随后重新跑一遍对账程序让所有订单状态对平就可以了。

这个故事得到的启示有以下两点。

1）任何风险都要有兜底预案

这点显而易见，如果当时我没有强制要求子系统走我的统一记账、统一差错策略作为兜底方案，出了问题找原先的开发人员肯定凉了。

2）规则可穷尽就做策略模版

计费、路由、差错、产品配置这些规则都是可以穷尽的应用，没必要做五花八门的个性化产品，把订单和产品信息拆分成“策略因子”做个统一配置就行了。

03 怎么设计差错策略

虽然这是个大小额的例子，但是后来在我做三方支付、电商平台、企业支付的时候，这套差错策略产品设计思路，稍加改造就能快速应用到各种对账场景了。

3.1、三段式策略设计

图6：收单业务差错策略设计

差错策略的原理很简单，就是“规则引擎”的设计方法（因子输入、匹配结果、输出结果），只不过这次规则比较简单一个excel就能搞定了。

1）输入因子

这是至关重要的部分，你要能够拆解出对账要素哪几个因子能够唯一匹配到一个对账结果。我这里根据三方支付业务特点拆分成了4个因子；

图7：对账的输入因子

2）匹配结果

我们这里的策略结果比较简单，就是“终态、掉单异常、状态不符、金额不符”等主要的对账结果。

图8：对账的四种结果

3）调账策略

图9：调账动作

调账策略一般是“冲、补、挂”三种调账动作，另外调账策略还需要有些信息来辅助完成调账

1）提示信息：提示结算员一些差错和调账处置方式。例如“资金风险”，“操作提示”，“常见原因”等信息；

2）自动调账：单靠调账动账很难完成账务调整，需要设置一些调账参数给自动调账所使用。

3.2、不同行业应用样例

后来这套方法被我运用到了各行业各业所有的对账和差错处理场景，唯一的区别只是差错因子和参数稍作调整而已。以下是一些行业内应用的差错策略的样例。

图10：三方支付差错策略

图11：电商平台的差错策略

04 讲在最后

有了这套处理策略，那你多大的差错异常你都不怕了，按照差错因子快速归类问题，按照调账策略按部就班提出问题即可，下面我们来总结下今天的内容。

4.1、三段式策略设计

不管是支付对账、产品配置、计费配置，渠道路由，其实都是可以理解成“因子输入、规则计算、结果输出”的策略模型。只要你能拆解出可以通过模版和规则来处理的业务因子即可。

4.2、让你成为专家，也能救你命

学会用三段式策略设计方法来管理你产品中的规则，并且持续的维护他，他可以让你快速成为这个产品的专家。

同时本文中策略模版还救了我的“命”，它在你遇到异常情况时候是个绝佳的兜底预案。

好啦今天介绍的内容就是这些，你还有哪些对账和差错处理的好方法，欢迎留言，也欢迎加我微信入群与大家一起交流。

最后，大家一起来说说，干支付遇到最刺激的事情还有哪些？