大家好，我是爱画图的刚哥！
最近，Tenpay Global连续出现一系列的新闻，例如“Tenpay Global推出全球收银台”、“Tenpay Global 与海内外汇款公司重构支付生态”、“Tenpay Global与西联汇款在新加坡推出智慧门店”，“Tenpay Global加入Paypal跨境钱包互通”等等。
Tenpay Global（后面简称TPG）好像是突然冒出的来的一样。
但是Tenpay Global是干嘛的？它和“微信支付、WechatPay、智汇鹅、微企付”等什么关系呀？微信支付之前跨境一直很低调，最近这么高调目的是什么呢？（参看之前文章《微信支付的全球版图》）
下面我们就来一探究竟。
01 为什要Tenpay Global
在介绍Tenpay Global之前，我们先看下微信和微信支付到底是什么关系，微信支付到底是属于微信还是财付通的产品，它们之间到底什么关系呢？
1.腾讯和财付通关系
腾讯与财付通的关系
1）腾讯是应用场景（Tencent）
我们知道微信是属于腾讯的，包括QQ钱包、腾讯娱乐、腾讯云、企业微信等，它们都是应用场景。它只能使用支付产品，不能直接经营支付业务（就是靠支付赚钱），更不能碰客户资金。
2）财付通是持牌机构（Tenpay）
财付通是腾讯的持牌主体，它拥有一系列的支付牌照，为腾讯生态内的应用场景提供底层的支付服务。其中微信支付就是国内支付的品牌，海外支付有面向C端的WeChat Pay、B端的智汇鹅，以及综合平台Tenpay Global。
- 微信支付：
面向国内C端用户提供支付服务，包括大家熟知的native支付、小程序支付、JSAPI、app支付等； - WeChat Pay：
这是微信支付的英文版，也可以为海外用户提供支付服务。 - Tenpay Global
：腾讯的官方跨境支付平台，依托腾讯生态，为全球企业提供跨境资金全链路解决方案。 - 智汇鹅：
是Tenpay Global的子品牌，主要服务于跨境电商卖家收款。
财付通牌照（公开资料整理）
2.微信的跨境支付
看过我之前《微信支付的全球版图》就知道，微信做跨境非常低调，就是围绕它的微信社交APP做中国人出海的支付服务。海外线上业务靠小程序，线下到店“有支付宝的地方就有微信”，哈哈。
即使如此低调，跨境业务涨势迅猛，今年国庆期间微信跨境支付比例上升了21%，2025年暑期线下消费笔数也实现了70%的增长。业务覆盖92个地区，连接1000家海外机构，服务600万商户，小程序遍及92个国家及多个行业。
特别是小程序成为增长的关键引擎。2025年国庆期间，中国游客通过境外中小商户小程序的日均交易金额大幅增长，旅游和餐饮行业的小程序交易笔数分别增长超过50%和30%，显示出海外商户正积极利用小程序为中国游客提供无缝的数字化服务。
3.为什么需要TPG
WeChat Pay已经那么厉害了，还需要Tenpay Global干什么？还有折腾的必要吗？其实WeChat就是“微信钱包+收单”，它有两个问题。
WeChat的“微信+跨境收单”流程
1.本地人不用：虽然在跨境场景下有“某宝”就有微信支付，但是这些主要是服务中国人出海的，本地用户有自己的支付方式，并不会用微信。另外，商家入驻微信还要找本地收单机构间接在微信入驻，很麻烦。
2.资金留不住：跨境收单资金1-2天内就能给海外商家到账，其实资金在财付通的支付体系内并不能停留太长时间。商家的结算资金都被本地机构、其它跨境B2B收款平台截胡了，没财付通啥事了。
虽然，某宝C端流量不如微信，但是它有万里汇这个资金蓄水池。财付通守着这么大流量，钱不能留在自己体系内，你说尴尬不。
02 Tenpay Global体系
针对本地没人用，资金留不住这两个问题，那TPG到底能带来哪些改变呢？按照腾讯的公开说法“Tenpay Global是腾讯金融科技旗下的官方跨境支付平台。它的核心定位是成为连接全球支付网络与中国微信生态的桥梁，致力于通过技术手段让跨境资金流动像发微信消息一样简单、安全、高效”
通过公开资料和合理推断，我整理了TPG全球支付体系的全景图。（个人观点，仅供参考）
TPG全球支付体系
TPG的支付体系主要提供了以下四种业务模式
1）C2C跨境汇款（微信内）：主要面向C端个人场景，微信APP内用户可以与海外用户进行收款、汇款以及缴纳学费。
2）C2B跨境消费（微信内）：对于境外来华人员，可以在微信APP内绑定“海外信用卡”、“海外钱包”在境内向本地商家付款。
3）B2C跨境收单（全球收银台）海外商家可以申请“全球收银台”，在当地通过小程序开展业务，消费者可以使用本地支付方式来消费，不再局限于微信固有的支付方式。
4）B2B跨境收款（智汇鹅）这是SaaS化的跨境收款平台，为海外企业提供资金归集、外汇兑换和资金的全球下发。
从上面这四种模式我们可以看到，TPG是对微信支付版图的全面升级，通过组建全球化的支付网络，把微信生态服务延伸到海外的本地和跨境商家的全生命周期服务。
03 C2C跨境汇款
这是给微信C端用户使用的“跨境汇款”产品，说实话这个产品能提供我还是挺意外的，因为“洗??、电诈”太喜欢这种个人汇款还是跨境的产品。不过相信微信能提供出来自然是有“万全考虑的”。
1、跨境汇款
这是一个针对个人用户的跨境汇款服务，财付通通过链接到“熊猫速汇”和“Wise”等第三方全球速汇应用来实现汇款，而不是自己直接提供汇款产品。这样做既方便非微信用户进行跨境转账，汇款双方的强实名认证也降低了洗钱风险。
跨境汇款产品
2、跨境收款
这个产品是微信生态内用户收款，它采用了分享名片的方式让海外用户通过第三方汇款应用来进行支付。
跨境收款产品
3、学费缴纳
第三个汇款产品是留学缴费，用户可以根据注册学生的身份实名信息进行缴费，也是非常方便和安全。这里就不赘述了
显然，财付通对于C2C跨境汇款的风险还是挺清楚的，通过与外部汇款通道合作，不仅扩大了海外用户基础，还通过实名认证有效降低了非法资金转移的风险。
04 C2B跨境消费
这是主要面向海外人员来华使用海外银行卡和海外钱包进行支付的场景，现阶段微信APP内的使用场景包括“外包内用”和“外卡内用”。
跨境消费（来源TPG官网）
1）外卡内用：就是在微信内绑定“六大卡组”的银行卡，就能在微信内进行支付。
2）外包内用：海外的钱包可以直接扫微信的二维码进行消费。其实这就是二维码互通，同样的二维码在海外也能直接使用支持互通的钱包进行支付。
这个跨境消费的应用，其实目的就是让海外用户在微信APP内能使用自己熟悉的支付方式完成支付。当然我个人认为这个能力还是要开放出来给商家收银台上使用更好，因为微信在海外非华人圈子使用频率并不高。
05 B2C跨境收单
收单是最近微信重点推荐的核心产品，其中“全球收银台”就是围绕微信小程序这个核心优势产品，让境外商家通过微信生态来开展本地化收单业务，微信也把各种本地化支付方式集成到收银台上给当地用户使用。
全球收银台业务模式（来源TPG官网）
我们知道，跨境出海的成功关键，不是简单的把中国的支付方式复制到海外，而是要结合自身优势做“极致的本地化”，重点就是对本地支付习惯的尊重，并且引导本地用户接受移动支付的便利。
1.小程序破局
其实，之前的微信在海外支付主要是扫码，而小程序由于只能支持“微信支付”因此只在华人圈内使用。所以首先要破局，首先要让小程序能够支持更多的本地支付方式。
2.极致本地化
出海的关键要尊重并集成当地流行的支付方式，如钱包、银行卡和手机银行等，并且实现极致的本地化。只要让本地用户消费的时候顺畅地完成支付，市场占有率自然就提高了。这次放在新加坡和澳门先行开放，显然澳门是个试验田，而新加坡作为全球第四大金融中心，对东南亚有很好的辐射效应。
主要的支付方式
1）银行卡支付
五大卡组自然是首先要接入的，这几家基本上就覆盖了全球主要国家的支付方式了。唯一的小烦恼是外卡收单有“争议”问题，这次也正好试验下。
银行卡支付（新加坡）
2）Paynow支付
Paynow是新加坡的快速支付系统允许个人或企业通过输入手机号或身份证等信息实时转账。而这次微信支付体验需要付款人生成二维码，保存后用银行APP扫码完成支付（这种支付方式有点拉胯）。
Paynow支付（新加坡）
3）澳门中银手机银行
这次在澳门试点的全球收银台，直接可以通过小程序跳转到“澳门中银”的手机银行完成支付，体验确实做的非常好。
澳门中银手机银行
微信在支付体验上做得不错，整体交互一致。相比之下，Paynow还有改进空间。但支付方式的本地化并不是一蹴而就的事情，而是需要长期投入建设，逐步覆盖到全球的市场。
06 B2B跨境收款
整个微信全球支付生态的最后一道闭环“全球资金的收款”，就是由“智汇鹅”来承接的，它主要是给企业提供全球多币种的VA账户，帮助跨境企业进行“收款、兑换、下发”的全球资金管理，毕竟支付玩的就是资金嘛。
不过收款市场也是最卷的，收款巨头实在太多，智汇鹅现阶段还是依赖于微信生态资源的协同，暂时还不是重点，等它有点成绩出来我们后面有机会再单独说吧。（坐等腾讯官方公开数据）
智汇鹅主要特点
07 讲在最后
尽管目前Tenpay Global保持了相对低调的姿态，其官方网站主要聚焦于产品介绍，但从它推出的产品体系来看，已经能够清晰地看出财付通对于构建“全球支付版图”的重视与规划。值得注意的是，即使在“躺平”的状态下，财付通也能吊打跨境支付领域一众巨头。因此，当它全心投入时，我们有理由相信它将带来更加令人期待的变化，让我们一起拭目以待吧！
参考资料
Tenpay Global官网：https://www.tenpayglobal.com/checkout
全球收银台开发文档：
https://developers.weixin.qq.com/miniprogram/dev/platform-capabilities/business-capabilities/globalpay/intro.html
移动支付网报道：
https://mp.weixin.qq.com/s/Ou-XRbCfdv2HsPQpwQTgqw
